Какие финансовые привычки завести в Новом году?

Новый год — хорошее время, чтобы пересмотреть свое отношение к финансам. Многие из нас загадывают больше зарабатывать или начать копить, но без конкретных и понятных шагов эти цели так и остаются нереализованными. Однако с помощью системного подхода можно достичь желаемого.

О том, как внедрить простые и эффективные привычки, способствующие финансовому благополучию и достижению поставленных целей — в статье.

Привычки для учета и контроля

• Учет доходов и расходов

Привычка вести учет доходов и расходов лежит в основе финансовой грамотности. Вы не можете управлять тем, что не измеряете.

Для ведения учета можно использовать обычный блокнот или электронные таблицы. Большинство банковских приложений также показывают необходимую статистику. 

При наличии нескольких карт имеет смысл изучить специальные приложения, которые автоматически импортируют банковские операции, распределяют траты по категориям и показывают наглядные отчеты. Среди них Дзен-мани, Финансы и другие. 

Чтобы самостоятельно учесть все траты за день, достаточно уделять этому всего 5 минут вечером. Это быстро войдет в привычку. В результате через месяц вы получите базу для анализа и сможете выяснить, например, на что уходят значительные суммы и какие категории лучше пересмотреть.

• Планирование бюджета

Если учет показывает, куда деньги ушли, то бюджет — куда они пойдут. Это ваш финансовый план.

Чтобы составить бюджет на месяц, в начале периода на основе данных учета распределите ожидаемые доходы по статьям расходов. Здесь можно использовать популярный метод 50/30/20, в котором: 

• 50% доходов пойдут на необходимые затраты: жилье, коммуналка, продукты, транспорт; 
• 30% — на желательные: развлечения, хобби, рестораны, одежда; 
• 20% направляются на сбережения, инвестиции и досрочное погашение долгов, если они есть.

В результате планирования бюджета вы начнете тратить осознанно, перестанете бояться нехватки денег и сможете целенаправленно выделять средства на важные для вас пункты.

Привычки для роста капитала

Следующий шаг — превращение сбережений в инструмент, который создает новый доход. 

• Определение финансовых целей

Чтобы повысить мотивацию и дисциплину, копить стоит не абстрактно, а на конкретную цель: отпуск, новый автомобиль, первый взнос по ипотеке.

Для определения ежемесячной нормы сбережений, разбейте крупную цель на комфортные суммы, которые вы сможете откладывать регулярно. Путь к достижению цели могут облегчить трекеры привычек или график в Excel.

• Формирование сбережений

При получении дохода можно сразу же внести запланированную сумму на сбережения или инвестиции. Если откладывать не по остаточному принципу, а настроить автоматическое пополнение счета или вклада в день получения зарплаты, формирование финансовой подушки безопасности и инвестиционного капитала будет происходить регулярно и планомерно.

При этом важна не разовая крупная сумма, а систематические взносы. Даже 1000 рублей в месяц или 100 рублей в день, инвестируемые регулярно, за несколько лет могут превратиться в значительный капитал благодаря росту фондового рынка и сложному проценту.

• Инвестиции

Инвестирование защищает средства от инфляции и превращает сбережения в активы, которые приносят доход.

Новичкам важно изучить основы и сформировать инвестиционную стратегию. Для старта подойдут низкорисковые инструменты, такие как ОФЗ, облигационные БПИФы, а также ИИС. 

Доход, полученный от инвестиций, в том числе дивиденды и купоны, можно реинвестировать, чтобы работал эффект сложного процента.

Привычки для разумной экономии

Рациональные траты позволят направлять больше средств на сбережения.

• Правило 24 часов

Перед приобретением дорогой или незапланированной вещи рекомендуется выдержать паузу в 24 часа.

Для этого можно добавить товар в «корзину» и вернуться к нему через день. Часто желание купить проходит. В результате сократится число импульсивных и ненужных покупок.

• Кешбэк и скидки

Суть привычки состоит в том, чтобы не переплачивать там, где можно сэкономить, но без фанатизма.

Например, можно оформить дебетовую карту с повышенным кешбэком по основным категориям расходов (АЗС, супермаркеты), присоединиться к программе лояльности, использовать доступные промокоды и подписаться на скидочные рассылки любимых брендов.

Небольшая, но приятная экономия позволит накопить на мечту быстрее.

• Анализ и оптимизация регулярных платежей

Раз в полгода стоит пересматривать подписки на различные сервисы, тарифы на связь и интернет.

Если составить список всех регулярных платежей, получится оценить, чем вы реально пользуетесь. А мониторинг рыночных предложений позволит не переплачивать операторам и сократить незаметную, но постоянную утечку денег.

Привычки для будущего

• Повышение финансовой грамотности

Если регулярно уделять время изучению финансовых тем, это позволит принимать более взвешенные и выгодные решения. Для этого можно, например, читать одну книгу или несколько статей о финансах в месяц, слушать тематические подкасты.

• Финансовый аудит

Раз в квартал или полгода следует проводить финансовый аудит: проверять прогресс в достижении целей, пересматривать инвестиционный портфель, корректировать бюджет.

Эта привычка станет частью системного подхода к финансам и усилит уверенность в завтрашнем дне.

Выводы

Внедрение рассмотренных выше привычек помогает перейти к осознанному управлению своими финансами. Привычки формируют надежную систему, которая работает даже при ослаблении мотивации.

При этом совсем не обязательно осваивать все привычки сразу. Лучше начать с пары самых простых и актуальных для вас. Главное — начать и делать это регулярно. Маленькие, но последовательные шаги приведут к большим финансовым результатам к концу года.