Инвестиционный портфель для детей: для чего он нужен и как его собрать?

Многие родители задумываются о том, как помочь своим детям и обеспечить им хороший старт в жизни. Стартовый капитал позволит подросшему ребенку получить хорошее образование, выбрать работу по душе и не переживать о том, где ему жить и на что купить продукты. 

О накоплениях лучше подумать заранее — и грамотно инвестировать их, чтобы защитить от инфляции. В этой статье расскажем, как и зачем собирать ребенку инвестиционный портфель. 

Зачем инвестиции ребенку?

Как и в любых инвестициях, важно сначала определить цели инвестирования. Как правило, детский капитал используют для: 

• оплаты учебы в вузе;
• покупки отдельного жилья или первого взноса по ипотеке;
• развития своего бизнеса;
• получения пассивного дохода. 

Деньги могут быть переданы детям без конкретной цели в самостоятельное распоряжение, например, капитал могут подарить на свадьбу или оставить в наследство. 

Как собрать портфель ребенку?

Именно конечная цель во многом определяет состав детского портфеля. Расскажем, на что обратить внимание при выборе инвестиционных инструментов. 

• Срок

Горизонт инвестирования зависит от того, сколько сейчас лет ребенку и когда ему понадобятся деньги. Например, первоклассник поступит в университет через 11 лет, а новорожденному примерно через 20 лет может понадобиться своя недвижимость.  

• Сумма накоплений

Важно не просто определить цифру, но и учесть потенциальную инфляцию, так как за 10–15 лет стоимость обучения и недвижимости сильно изменится. Кроме того, стоит учитывать свои возможности и определить, какую часть бюджета вы сможете безболезненно откладывать на инвестиции. 

• Отношение к риску

Чем выше доходность инструмента, тем больше риск потерять капитал. Однако важно не давать обесцениваться деньгам, а это значит, выбирать инструменты с доходностью выше инфляции. 

• Свободное время

Не всегда инвестор готов разбираться в том, как работают инструменты и где получить оптимальнее соотношение риска и доходности. В этом случае можно инвестировать, например, в такие инструменты, как ПИФы. 

Состав портфеля для ребенка

Опираясь на критерии выше, инвестор может подобрать наиболее подходящие инструменты для инвестиций. 

• Недвижимость

Если инвестиции нужны для покупки квартиры, можно сразу вложиться в недвижимость. Как правило, ликвидное жилье не теряет стоимости даже в кризисы. Если сдавать квартиру, можно получить дополнительный пассивный доход. Не стоит рассчитывать, что дети будут жить именно в этой квартире, поэтому при покупке можно не привязываться к месту, а смотреть исключительно на экономическую эффективность вложений. 

• Акции

Хороший инструмент с высокой доходность, работающий на длинных горизонтах. Чтобы снизить риски, стоит выбирать акции крупных надежных эмитентов, голубые фишки. Вероятность, что эти компании обанкротятся, гораздо ниже. Если добавить в портфель дивидендные акции, можно получать пассивный доход или выгодно реинвестировать выплаты. 

• Облигации

Облигации обеспечивают небольшую доходность на уровне инфляции или чуть выше, если это корпоративные ценные бумаги. Удобство облигаций в том, что их можно сразу покупать с учетом горизонта инвестирования. В целом, облигации — это хороший защитный инструмент, поэтому их можно использовать для диверсификации, как консервативную часть портфеля.

• ПИФы

Инструмент для тех, кто хочет упростить себе инвестиционную деятельность. ПИФы бывают и с акциями, и с облигациями, поэтому у инвестора также есть возможность обеспечить баланс между консервативными и инструментами с более высоким риском. Чтобы правильно оценить ПИФ, необходимо узнать его доходность за последние несколько лет. 

• Вклад

На первый взгляд, это самый простой и популярный инструмент. Но в долгосрочной перспективе он не защищает от инфляции. Поэтому на вкладе лучше разместить лишь часть капитала. Из-за хорошей ликвидности, эти деньги станут отличной подушкой безопасности, но не инвестицией. 

• Золото

На длинных периодах золото эффективно сохраняет покупательную способность, поэтому служит надежной защитой от инфляции. Для инвестиций лучше выбрать ценные бумаги на золото, так как физический металл сложно хранить. 

Конечно, при выборе инструментов важно учитывать диверсификацию: выбирать разные инструменты, отрасли, эмитенты, а также сочетать активы с разными сроками и степенью риска.

Ребалансировка и управление портфелем

Любой портфель по мере увеличения капитала нужно ребалансировать: пересматривать состав, обновлять активы. Стоит определить для себя периодичность ребалансировки, например, каждые 6 или 12 месяцев. 

При управлении инвестиционным портфелем для ребенка, важно соблюдать общие правила, применимые к любым инвестициям. 

• Нельзя инвестировать без цели и стратегии. Обязательно планируйте инвестиции как часть своей жизни и своего финансового плана. 
• Не инвестировать в кредит. 
• Инвестиции — это не подушка безопасности. Деньги для экстренных случаев важно хранить отдельно в доступном месте, например, на банковском вкладе.
• Внимательно отнестись к выбору инструментов. 

Вывод

Помочь ребенку — это естественное желание любого родителя. Самое правильное решение — начать делать это заранее. В этом случае сложный процент и капитализация помогут вам накопить хороший капитал для любых задач.