Подводим итоги: 5 вещей, которые нужно успеть инвестору до Нового года

Декабрь — подходящий месяц, чтобы подвести итоги прошлого года и составить инвестиционные планы на новый. В статье расскажем, что может сделать инвестор в декабре, чтобы улучшить свое благосостояние и подготовиться к новому биржевому сезону.

Навести порядок в финансах

Предновогодняя суматоха вносит хаос в жизнь, кошелек и счета. В конце года будет не лишним проанализировать свои финансы за прошедший год. 

• Оптимизировать траты

Изучите историю расходов в банковском приложении и подумайте, от каких трат можно смело отказаться в следующем году. Например, снизить расходы на такси или брать обеды из дома. Если вы зададитесь целью, без труда сможете внедрить новые привычки.

Самая полезная финансовая привычка для любого инвестора — это регулярное формирование капитала. Настройте в приложении банка копилку, чтобы система сама каждый месяц откладывала заданную сумму. Ваш счет будет расти без всяких усилий с вашей стороны. 

• Найти новые источники прибыли

Порой увеличить свой доход проще чем кажется. Попробуйте эти варианты:

— Обсудите с  руководством возможность повышения или прибавку к зарплате. 

— Рассмотрите способы дополнительного заработка. Например, можно писать статьи из дома, делать маникюр или шить на заказ — по закону такую деятельность можно совмещать с основной работой, если вы самозанятый. 

— Разберите свои вещи и продайте ненужные. Избавляться в конце года от всего, что захламляет вашу жизнь — хорошая традиция. Вырученную прибыль можно положить в банк под проценты. 

Помимо этого можно пройти курсы повышения квалификации, поискать более высокооплачиваемую работу или работать усерднее, чтобы получить премию — в увеличении капитала все средства хороши. 

• Сформировать финансовую подушку

Стандартная финансовая подушка должна быть равна вашим обычным расходам за 3-6 месяцев. Но в вашей жизни могли поменяться обстоятельства: инфляция съела часть денег, изменился уровень трат, вам пришлось залезть в подушку и взять немного. Проверьте, чтобы суммы про запас было достаточно, чтобы пережить кризисный период. 

• Распорядиться свободными средствами

Не позволяйте свободным деньгам лежать без дела, ведь перед праздниками так велик соблазн потратить их. Если вы накопили небольшой капитал или получили премию, инвестируйте сумму или откройте вклад — так надежней. 

Разобраться с долгами

Чтобы начать новый год на приятной ноте, стоит шагнуть в него без обременения в виде непогашенных долгов. 

• Погасить мелкие задолженности

Независимо от суммы, долг остается долгом. Начните с погашения мелких обязательств, например если на вас числится штраф ГИБДД или вы брали 1000 рублей взаймы у подруги.

• Разобраться с кредитами 

Проще всего начать с малого и закрыть кредитки. Не обязательно гасить весь долг, можно уменьшить срок и снизить переплату или сделать более комфортным ежемесячный платеж. Ипотеку с большим процентом можно рефинансировать, а если у вас сразу несколько кредитов в разных банках, поможет реструктуризация. 

• Уплатить все налоги

Конец года — это еще и окончание очередного налогового периода для инвестора. Налоги за купоны и дивиденды удерживаются при поступлении средств. А вот налог за фактическую прибыль, например, если инвестор закрывал позиции в плюс, рассчитывается в конце года. Проверьте, чтобы на балансе хватило средств для удержания налога. 

Обратите внимание: если в течение года вы закрывали позиции в минус, налоговая база уменьшится на сумму убытков. 

Открыть и пополнить ИИС

Если вы еще не оформили индивидуальный инвестиционный счет ИИС-3, самое время сделать это. ИИС — это специальный брокерский счет, созданный с господдержкой. Инвестор может не только покупать ценные бумаги, но и получать налоговый вычет за инвестиции. 

Как это работает: 

• Инвестор открывает ИИС у своего брокера и пополняет его на любую сумму.
• Получает налоговый вычет 13% от суммы пополнения (но не больше 52 000 в год).
• Продолжает владеть и пользоваться ИИС в течение минимально необходимого срока — он составит 5 лет, если вы откроете счет в период с 2024 по 2026 год включительно. 
• Через 5 лет закрывает ИИС и освобождает от налога доход в пределах 30 млн рублей. Налог с дохода сверх этой суммы уплачивается в обычном порядке. 

Налоговый вычет можно брать каждый год, при условии что инвестор отчислял НДФЛ и пополняет счет. Если в отчетный период пополнений не было или инвестор не отчислял НДФЛ, получить вычет он не сможет. 

Плюс открытия ИИС в декабре в том, что вы не потеряете время и успеете получить налоговый вычет за 2024 год. Кроме того, минимальный срок 5 лет будет увеличен и постепенно дойдет до 10 лет — это слишком большой горизонт для многих инвесторов, поэтому лучше успевать инвестировать в ИИС сейчас. 

Составить инвестиционный план

В конце года стоит проверить, не сбились ли вы со своего инвестиционного маршрута. 

1. Подумайте, не изменились ли ваши цели? 
2. Проверьте, чтобы содержимое вашего портфеля по-прежнему соответствовало выбранной стратегии. 
3. Соотнесите свои инвестиции с риск-профилем. 

Если вы нашли отклонения, проведите ребалансировку активов. 

Наградить себя

Любая работа, в том числе инвестиционная, должна приносить удовлетворение. В конце года побалуйте себя, независимо от результатов — вы в любом случае проделали большой и важный путь. Сделайте ставку не на материальные вещи, а на эмоции, например, купите билеты на любимую постановку или попробуйте встать на сноуборд. Так, награда будет по-настоящему ощутимой. 

Что не стоит делать перед Новым годом?

Предновогодняя суета может стать источником сильнейшего психологического давления. А оно, в свою очередь, подталкивает к ошибкам. Вот несколько рекомендаций, которые помогут рационально подготовиться к праздникам. 

• Не спускайте все деньги на подарки.

Новый год — это время не только чудес, но и баснословных трат. Чтобы сэкономить бюджет, избегайте импульсивных покупок и активно пользуйтесь бонусами — перед праздниками многие компании щедро одаривают своих клиентов. 

• Не вкладывайте деньги в сомнительные проекты.

Если так хочется инвестировать свободные средства, лучше предпочесть краткосрочный депозит — сейчас банки предлагают хорошие процентные ставки.

• Не участвуйте в «новогоднем ралли».

Существует убеждение, что под Новый год цены на акции растут, и на этом можно заработать. Нет ни одной статистики, подтверждающей этот тренд. Кроме того, эта стратегия скорее подходит трейдерам, чем долгосрочным инвесторам, так как на длинном горизонте принципиально ничего не изменится. 

В пылу ажиотажа можно упустить важные дела или переборщить с тратами. Воспользуйтесь нашими рекомендациями, чтобы праздники не стали разочарованием, а подарили вам только положительные эмоции.