Самозапрет на кредит: что это такое и как не нарваться на мошенников

С марта 2025 года более 10 миллионов россиян воспользовались услугой по установлению запрета на получение кредита. О том, что это такое и для чего нужно — в статье.

Что такое самозапрет на кредиты?

Самозапрет представляет собой добровольное ограничение, накладываемое физическим лицом на возможность получения новых потребительских кредитов. 

При этом действующие кредитные обязательства и карты не блокируются, а ограничение не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные займы.

Для чего это нужно? 

• Противодействие мошенничеству

Возможность установки самозапрета появилась как мера защиты от кредитного мошенничества. Так, по данным Банка России, в 2024 году отмечен рост объема операций, совершенных без согласия клиентов. По сравнению с 2023 годом количество таких операций возросло на 74%, достигнув 1,2 млн транзакций на общую сумму 27,5 млрд рублей.

Ранее фиксировались случаи, когда по копии паспорта на человека оформляли кредит дистанционно. Сам он об этом узнавал, когда ему начинали звонить из организации с просьбой вернуть долг. Для мониторинга и исключения таких инцидентов гражданам предлагалось регулярно проверять свою кредитную историю.

Установленный самозапрет исключает возможность оформления кредитов третьими лицами с использованием персональных данных граждан. 

• Самодисциплина

Механизм позволяет ограничить необдуманные заимствования, способствуя снижению долговой нагрузки. Так, самозапрет может служить защитой от импульсивных займов, когда люди склонны брать кредиты под влиянием эмоций. Кроме того, если человек знает, что не сможет взять кредит «просто так», он начинает планировать бюджет и копить на крупные покупки.

Несмотря на то, что подать заявление на снятие самозапрета можно в любой момент, процедурой предусмотрен период ожидания в два календарных дня. Данная мера предосторожности введена для предотвращения случаев снятия самозапрета под принуждением или в результате действий мошенников.

Таким образом, самозапрет блокирует возможность быстрого оформления займа и работает как «финансовый предохранитель» — он не решает проблемы с деньгами автоматически, но создает барьер для необдуманных решений. Это инструмент для тех, кто хочет взять расходы под контроль и избежать долговой зависимости.

Как оформить самозапрет? 

Самый простой способ — оформление запрета через Госуслуги. Понадобится подтвержденная учетная запись и указанный в личном кабинете ИНН.

Инструкция по установлению самозапрета предельно проста: 

1. Зайдите в личный кабинет на сайте Госуслуг.
2. Вкладка «Услуги» → «Штрафы и налоги»  → «Другое» → «Установление запрета на получение кредита» или через поиск на портале Госуслуг найдите услугу самозапрета.
3. Подайте заявление, выбрав вид запрета.

Доступны два варианта ограничений:

• Полный запрет – блокирует выдачу кредитов во всех финансовых организациях, включая банки и микрофинансовые организации (МФО), независимо от способа оформления.
• Частичный запрет – позволяет ограничить кредитование в определенных организациях или по конкретным каналам (например, дистанционное оформление в МФО).

Срок рассмотрения заявления — до двух календарных дней, однако уже через пару минут услуга уже может быть оказана.

Результатом получения услуги будут уведомления об установлении запрета, которые придут от четырех квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Дата, с которой начнет действовать запрет, будет указана во вложении. Как правило, это день, следующий за датой оказания услуги.

МФЦ начнут предоставлять услугу не позднее 1 сентября 2025 года.

Как работает самозапрет? 

Банки и МФО обязаны проверять наличие запрета перед одобрением кредита и не могут выдать его лицу с активным самозапретом. Если деньги все же будут выданы, кредитор не будет иметь законных оснований требовать исполнения обязательств по такому договору.

Запрет действует бессрочно до момента его отмены заявителем. Снять или узнать его статус можно также через Госуслуги.

Мошеннические схемы

С появлением самозапрета на кредиты мошенники быстро адаптируют свои схемы и используют неосведомленность людей о правильном порядке его оформления в своих целях. Ниже приведем примеры наиболее распространенных мошеннических схем.

• Ложные звонки от «банка»

Поступает звонок с поддельного номера: «Здравствуйте, это банк. На вас пытаются оформить кредит! Срочно ставьте запрет, иначе потеряете деньги!» Мошенник предлагает «помощь», выманивая деньги за оформление или пытаясь получить доступ к вашему аккаунту: «Мы сами оформим запрет, назовите код из SMS».

Если жертва сообщает код, злоумышленники получают доступ к ее банковскому приложению и крадут деньги.

• Фишинговые сайты Госуслуг

Одним из самых популярных видов мошенничества являются фишинговые ссылки на фейковые сайты Госуслуг для кражи данных. Поддельные страницы, имитирующие официальные сервисы, создаются с целью хищения персональных данных.

Мошенники звонят людям под видом сотрудников Госуслуг, банка или кредитного бюро и говорят, что самозапрет на кредиты был оформлен неправильно. Затем просят перейти по ссылке в SMS или мессенджере, чтобы «проверить настройки». Сайт похож на настоящий (например, копия Госуслуг), но на самом деле это подделка. Если ввести логин и пароль от Госуслуг, мошенники получат доступ к вашему аккаунту и смогут оформить кредиты.

Иногда при переходе по ссылке может начаться загрузка вредоносной программы, которая будет перехватывать SMS-коды от банков, следить за вводом паролей или блокировать устройство с целью вымогательства денег.

• Срочный самозапрет за деньги

В интернете появляются объявления: «Поможем быстро поставить самозапрет! Гарантия!». С вас требуют предоплату и данные паспорта для оформления. В итоге запрет не ставится, а деньги исчезают.

Важно помнить, что процесс установки самозапрета бесплатный и оформляется только через Госуслуги или МФЦ. Никто не может ускорить этот процесс за деньги.

• Отмена запрета за взятку

После установки запрета человеку сообщают, что он ошибочно заблокировал все платежи, и предлагают внести страховой депозит или купить код разблокировки.

Помните, что самозапрет не влияет на текущие счета и платежи, а банки не требуют денег за его отмену.

Как защититься от мошенников?

• Оформляйте запрет исключительно через официальные ресурсы.
• Игнорируйте предложения платного содействия в установке ограничений.
• Не передавайте третьим лицам коды подтверждения и паспортные данные.
• Проверяйте источник звонков, в том числе исходящих от банков.
• Не переходите по ссылкам из SMS/соцсетей.

Мошенники постоянно придумывают новые схемы, но их объединяет одно: они играют на страхе и спешке. Если сомневаетесь – позвоните в свой банк по официальному номеру.

Выводы

Самозапрет на кредиты является эффективным инструментом финансовой защиты, позволяющим минимизировать риски мошенничества и нецелесообразного заимствования. Для обеспечения безопасности рекомендуется пользоваться исключительно официальными каналами оформления и соблюдать базовые правила цифровой гигиены.