Инвестиционный советник: кто это и как его выбрать?

Кто такой инвест советник?

Инвестиционный советник — это финансовая организация или эксперт, предоставляющие своим клиентам консультации и рекомендации по инвестициям и управлению портфелем. Он помогает определить инвестиционные цели, разработать стратегию инвестирования, выбрать подходящие инструменты и оценить риски. Для работы в этой сфере требуется специальное образование и соответствующий опыт.

Инвестиционными советниками могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели (ИП). Центральный банк РФ ведет специальный реестр инвестиционных советников. В него входят крупнейшие банки, брокеры, управляющие компании, а также ИП, соответствующие требованиям указания Банка России. 

Отличие инвестиционного советника от финансового консультанта заключается в узкой специализации первого. Инвестиционный советник фокусируется на инвестировании денежных средств клиента и оптимизации его инвестиционного портфеля, в то время как финансовый консультант предоставляет консультации по более широкому спектру финансовых вопросов: планированию, кредитованию, страхованию, составлению личного бюджета и др.

Другое отличие от финансового консультанта состоит в том, что инвестиционный советник вправе предоставлять индивидуальные инвестиционные рекомендации и он несет за них ответственность. 

Функции инвестиционного советника

Инвестиционный советник помогает клиентам в достижении их инвестиционных целей путем формирования инвестиционного портфеля и подбора подходящих финансовых инструментов. Он предлагает индивидуальные решения и сбалансированные стратегии инвестирования, исходя из потребностей и рискового профиля каждого клиента. 

В функции инвестиционного советника могут входить также анализ рынка, диверсификация рисков, контроль доли активов в портфеле, рекомендации по изменению состава активов в зависимости от рыночной ситуации, а также оптимизация налогообложения инвест доходов. Кроме того, советник предоставляет информацию о новых возможностях инвестирования и помогает клиентам принимать решения на основе их финансовых целей и ожиданий.

На сайтах инвест советников, входящих в реестр ЦБ, предлагаются следующие услуги: 

• разработка инвестиционной стратегии с учетом риск-профиля, срока и желаемой доходности;
• составление инвестиционного портфеля;
• анализ текущего инвестиционного портфеля, рекомендации по его оптимизации;
• сопровождение портфеля.

Как правило, инвестиционные советники не берут в управление денежные средства и ценные бумаги клиентов, а также не имеют доступа к ним. Клиенты инвестируют денежные средства самостоятельно и приобретают ценные бумаги или производные финансовые инструменты исключительно на свое имя.

Таким образом, начинающим инвесторам инвестиционный советник будет полезен, чтобы разобраться в устройстве и функционировании фондового рынка. Он поможет составить первый инвестиционный портфель в соответствии с выбранной стратегией инвестиций. Опытным инвесторам советник подскажет варианты оптимизации портфеля, научит обращаться с более сложными производными финансовыми инструментами.

Выбор инвест советника

Между клиентом и инвест советником заключается договор об инвестиционном консультировании. При выборе инвестиционного советника следует обратить внимание на следующие аспекты.

• Наличие инвест советника в едином реестре ЦБ РФ.
• Членство в саморегулируемой организации (СРО) — инвест советники должны состоять в Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС). На сайтах этих СРО приведены реестры членов организаций и их контакты. Членство в СРО свидетельствует о том, что советник обязуется соблюдать принятые в отрасли стандарты и внутренние требования организаций.
• Опыт, образование — проанализируйте личные страницы советников в открытых ресурсах, там они рассказывают про свое образование, опыт и достижения.
• Консультация — перед заключением договора об инвестиционном консультировании у многих инвест советников возможна вводная бесплатная консультация, на которой они рассказывают о своих услугах и предлагают варианты сотрудничества. Так вы сможете оценить профессионализм, подход к инвестициям и уровень коммуникации разных инвест советников.
• Стоимость услуг — не всегда на сайтах инвестиционных советников сразу приведена стоимость их услуг, однако она обязательно должна быть указана в договоре. Перед его подписанием стоит оценить целесообразность использования услуг консультанта с учетом их стоимости и возможных рисков. Следует сравнить стоимость услуг нескольких консультантов.

Перед заключением договора об инвестиционном консультировании, необходимо внимательно с ним ознакомиться, чтобы не осталось никаких вопросов по условиям дальнейшего сотрудничества.

Ответственность

Инвестиционный советник несет ответственность за качество предоставляемых консультаций и рекомендаций. Он обязан действовать в интересах клиента с учетом его инвестиционных целей и рискового профиля, а также предупреждать о возможных рисках при принятии инвестиционных решений.

Право требования компенсации убытков, полученных в результате действий инвест советника, реализуется через суд и распространяется только на инвестиции в ценные бумаги и производные финансовые инструменты, сделанные по рекомендации советника. Если рекомендация касалась другого вида продукта, например, кредитования или страхования, то требование компенсации убытков будет неприменимо.

Важно отметить, что претензии к советнику могут быть оправданы только в случае, когда он предоставил некорректную информацию. Например, если он не учел ваш риск-профиль консервативного инвестора и порекомендовал вам участие в первичном размещении акций компании, которые вскоре снизились в цене. Если же советник выполнил свою работу добросовестно, а вы не совсем точно следовали его рекомендациям или предоставили неполную информацию, претензии не будут иметь смысла.

Кроме того, необходимо понимать, что инвестирование на фондовом рынке всегда сопряжено с риском потерь. Если советник предупреждал вас об этом, то ответственность за решение остается на вас.

Если у вас есть основания полагать, что советник скрывал конфликт интересов, можно обратиться в СРО, членом которой он является, или в Банк России. Однако результатом этого могут быть предписание или штраф советника, но не возмещение убытков — этим занимается суд.

Для минимизации рисков при работе с инвестиционным советником, следует внимательно подходить к его выбору. Если его рекомендации кажутся вам неподходящими, выполнять их необязательно, лучше запросить пояснения или подбор альтернативных финансовых инструментов.

Выводы:

• Инвестиционный советник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по инвестиционному консультированию. 
• Инвестиционный советник помогает клиентам в достижении инвестиционных целей, учитывая риск-профиль, сумму и сроки вложений. 
• При выборе инвестиционного советника необходимо проверить его в реестре ЦБ, членство в СРО, опыт и образование. Инвестиционный советник несет ответственность за предоставление качественных консультаций и должен действовать в интересах клиента.
• Деятельность инвестиционных советников регулируется федеральным законодательством, нормативными актами Банка России, базовыми стандартами и внутренними требованиями СРО.