Как оценить свой прогресс в инвестировании?

Прирост капитала — это явный показатель того, что инвестиции приносят нужный результат. Но даже если портфель не растет — это вовсе не означает отсутствие прогресса. Как понять, что вы двигаетесь в нужном направлении и по каким критериям оценивать свой прогресс — расскажем в этой статье. 

Определитесь, куда вы двигаетесь

Невозможно оценивать свой прогресс в отрыве от поставленных целей и задач. 

• Какой результат вам необходим — по каким критериям вы поймете, что цель достигнута?
• Как вы сможете измерить свои достижения — вместо абстракций используйте конкретные цифры.
• Когда нужно получить результат — срок должен быть реалистичным. 

Цель должна быть конкретной, достижимой и ограниченной по времени.

Например, цель может звучать так: 

«К 45 годам накопить 6 млн рублей и вложить их под 8% годовых, чтобы уволиться с работы и получать регулярный пассивный доход».

Помимо финальной цели нужно наметить промежуточные, они помогут планомерно достигать нужного результата и проходить конкретные отметки на пути. Если вернуться к примеру выше, то промежуточными оценками могут стать отдельные суммы — например, увеличение инвестиционного портфеля на 500 000 рублей каждый год.

По каким критериям оценивать прогресс?

Помимо цифр, есть еще несколько критериев, на которые стоит обращать внимание: 

• Регулярность. Если вы ставите цель получить от инвестиций какой-либо результат, инвестирование должно стать неотъемлемой частью вашей жизни.

• Самостоятельность. Повторение чужой стратегии не приведет вас к вашей цели. Прогресс — это когда все ваши инвестиционные решения являются результатом вашего выбора, основанного на личных целях и планах. 

• Развитие. Даже самая эффективная стратегия требует корректировок. Поэтому инвестору важно всегда держать руку на пульсе, изучать новые тенденции и инструменты, анализировать текущее состояние экономики и т. д. 

• Спокойствие. Новички часто эмоционально реагируют на любые изменения в своем портфеле. Со временем инвестор учится объективно оценивать свои риски, анализировать победы и неудачи, подходить к инвестициям с трезвой головой — и это тоже свидетельствует о прогрессе. 

Оценка финансового результата

Конечно, основным параметром для оценки прогресса в инвестициях, служат деньги. Для более точной оценки можно использовать параметр Net worth.

Net worth — это величина чистого капитала отдельного человека или семьи. Прогресс в инвестициях можно будет оценить тогда, когда капитал постепенно увеличивается. 

Чтобы правильно посчитать рост, нужно учесть все активы, а затем вычесть сумму всех денежных обязательств. 

Активы	Обязательства
— Наличные деньги — Деньги на банковских счетах, вкладах, депозитах (безналичные) — Недвижимость — Движимое имущество — Ценные бумаги — Золото, драгоценности, предметы роскоши	— Задолженности по кредитам, ипотекам — Долги перед другими людьми — Налоги — Штрафы — Другие обязательные платежи в пользу государства

Для детального подсчета важно учесть любые, даже незначительные активы и издержки. Например, если вам кто-то должен деньги — это тоже актив. Подсчитывать личный показатель net worth необходимо регулярно, не реже одного раза в год. По итогу подсчета разницы, net worth должен расти. Отслеживать изменения помогут записи — сохраняйте результаты подсчета, чтобы спустя год оценить динамику и темп прогресса.

Как добиться прогресса?

Таким образом, чтобы увеличить свой чистый капитал, необходимо регулярно делать две вещи: сокращать обязательства и наращивать активы.

Для этого рекомендуется:

1. Досрочно погасить все кредиты, чтобы не переплачивать банку и увеличить размер чистого капитала. 
2. Оптимизировать траты. Например, вместо брокерского счета использовать ИИС и получать налоговые вычеты.
3. Повысить инвестиционную доходность своего капитала, например, выбрать инструмент с большей доходностью. 
4. Увеличивать накопления. Не обязательно держать деньги только на банковском вкладе, можно инвестировать в ликвидную недвижимость, чтобы стоимость актива росла вместе с инфляцией и рынком. 

При этом у инвестора должна быть конечная цель. Если ее не будет, то процесс накоплений может оказаться бесконечным, и тогда просто не останется времени на то, чтобы потратить накопленное и насладиться своей жизнью.