Декабрь — это отличная пора, чтобы подвести финансовые итоги года и поставить цели на следующий год. О том, как быстро подружиться с финансовым планированием, мы расскажем в новой статье.
10 полезных привычек для порядка в финансах
Мы подобрали 10 советов от финансовых экспертов, которые позволят держать финансы в порядке
1. Учитывать доходы и расходы
Учет денег — это основа финансовой грамотности. Личная экономика состоит из двух категорий: расходы и доходы. С доходами чаще всего все понятно. Обычно человек получает зарплату, иногда прибыль может быть внеплановой — премия, подарки, случайные подработки.
Учитывать расходы гораздо сложнее, так как часто это много маленьких операций. Они кажутся незначительными, но в результате за месяц набегает приличная сумма, способная проделать дыру в бюджете. Поэтому для качественного учета важно подсчитывать даже мелкие расходы.
Как упростить себе финансовый учет? Самый простой способ — в приложении своего банка. В истории операций можно проверить все зачисления, а списания там разделены по категориям.
| Вам может казаться, что купить кофе по дороге на работу или вызвать такси утром — это недорого. Банковское приложение точно посчитает, сколько всего денег вы потратили на такси или кофейни в этом месяце. |
Тем, кто пользуется картами нескольких банков, лучше подойдут специальные приложения для контроля финансов. Главное, выбрать проверенное приложение, например, из рейтинга «Роскачества»:
| iOS | Android |
| Debit & Credit — учет финансов. Money Pro — финансовый помощник. MoneyWiz Premium — финансовый помощник. Где Деньги — учет расходов и доходов. Мой Кошелек — учет расходов. Money Lover — учет расходов и бюджет. | MoneyWiz 2 — финансовый помощник. Монитор финансов — учет расходов. Spendee — планирование бюджета. Mobills — персональный бухгалтер. |
Учет финансов позволяет определить, совпадают ли доходы с расходами. Здесь главное придерживаться нескольких рекомендаций:
- Расходы не должны превышать доходы.
- В первую очередь нужно закрывать долговые обязательства и базовые потребности: оплату коммуналки, питание, проезд.
- Постоянные доходы равно постоянные расходы. Это правило подойдет всем, кто получает нерегулярный доход, например, фрилансерам. Фиксированные суммы должны идти на регулярные платежи, а остальные покупки по остаточному принципу.
- Остаток денежных средств лучше использовать для подушки безопасности или накоплений.
При таком подходе проблем с нехваткой финансов не будет, а вы всегда будете знать, сколько у вас есть свободных денег.
2. Упростить платежи
Запомнить, что раз в месяц нужно платить за интернет не сложно. Замотаться с делами и пропустить нужный день тоже не сложно, поэтому для удобства и безопасности можно подключить в банковском приложении автоплатеж. Система сама будет переводить в заданный день указанную сумму на нужный счет.
3. Отказаться от ненужных трат
К ненужным можно отнести все те траты, которые не дают никакой пользы, или для которых можно подобрать альтернативы. Например, если вы подключили подписку на онлайн-кинотеатр, но из-за работы успеваете посмотреть всего 1 фильм в месяц. Кроме того, можно пересмотреть и оптимизировать другие необязательные расходы. Например, обеды в кафе можно заменить домашними.
4. Научиться пользоваться кэшбэком, скидками и бонусами
Практически каждый банк сейчас предлагает кэшбэк за покупки или остаток на счет по карте. Если умело использовать эти бонусы, можно получать дополнительно в среднем до 1000 рублей в месяц.
Чтобы кэшбэк был максимальным, важно внимательно изучить условия его предоставления — для отдельных категорий или в магазинах-партнерах процент бонуса может быть повышен.
5. Навести порядок в банковских продуктах и картах
Банк предлагает открыть вклад, оформить кредитную карту с беспроцентным периодом, магазины выдают скидочные и бонусные карты. Со временем следить за всеми картами и продуктами становится сложно. Самое время навести порядок! Неиспользуемые вклады и счета можно закрыть, а все накопления переложить в ПСБ под выгодный процент.
Организовать бонусные и скидочные карты помогут электронные сервисы. Можно внести их в электронный кошелек в мобильном приложении и показывать на кассе прямо со смартфона.
6. Избавиться от долгов
По возможности закройте кредиты и кредитные карты, а если их много — можно рефинансировать все в один кредит. Так вы получите комфортную сумму со сниженным процентом и платеж в удобную для вас дату.
Проверьте, нет ли у вас других долгов, например, неоплаченных штрафов ГИБДД, налогов или задолженностей у ФССП. Посмотреть долги можно на официальных ресурсах госорганов или на «Госуслугах».
7. Начать формировать капитал
Заведите вклад в банке, если у вас его еще нет. Он позволит создать подушку безопасности или незаметно накопить на крупную покупку.
Вот несколько способов откладывать накопления незаметно для бюджета:
- Отправляйте на счет все свободные деньги, которые остаются в конце месяца.
- Настройте автопополнение в дату сразу после зарплаты, приложение само будет отчислять фиксированную сумму.
- Настройте условия получения процентов на остаток по основной карте так, чтобы они поступали автоматически на накопительный счет.
- Весь дополнительный доход, полученный сверх обычного, зачисляйте сразу на вклад.
Эффективный способ сохранить сбережения нетронутыми — открыть вклад с возможностью пополнения, но без возможности снятия денег. И тогда после окончания договора вы будете приятно удивлены накопленной суммой и полученными процентами.
8. Получить деньги от государства
Даже если вам не положены пособия или выплаты, почти наверняка вы можете получить налоговый вычет. Его предоставляют при покупке недвижимости, если вы платите проценты по ипотеке, если вы оплачивали обучение за себя и детей, или если платили за лечение своей семьи. Подать декларацию в ФНС за 2023 год можно уже в начале 2024 ого.
9. Найти способ увеличить доход
Чтобы увеличить доходы, иногда достаточно простых шагов. Попросите прибавку у руководства или узнайте о возможности повышения.
Кроме того закон не запрещает совмещать основную работу в найме с самозанятостью. Поэтому вы можете попробовать начать зарабатывать любимым делом, например, шить одежду, вязать, делать открытки и так далее. Таки образом можно совместить приятное с полезным и получить дополнительный источник дохода.
10. Разобраться в инвестировании и составить план
Инвестиции — это еще один способ сформировать капитал, например, на будущую пенсию или детям на образование. Инвестиции на фондовой бирже требуют вдумчивого подхода и знаний, но изучить их по силам любому. В этом вам поможет наш образовательный курс и полезные материалы на портале.
