Цель инвестирования — прибыль. Чтобы получить максимум прибыли при минимальных потерях, следует помнить об ошибках, которые совершают миллионы новичков в мире инвестиций, и не делать их. Как — в этой статье.
Ошибка №1. Инвестировать без цели и стратегии
Новички часто ставят перед собой поверхностную цель инвестирования. Например, «накопить на старость» или «полностью перейти на пассивный доход». Эти цели не конкретны — без определенных сроков и цифр, поэтому сложно понять, какую стратегию инвестирования выбрать. Для формулировки четкой цели определите:
- Срок инвестирования.
- Какую сумму вы готовы вкладывать каждый месяц.
- Сколько прибыли вы хотите получить.
- Какую сумму вы готовы потерять в случае неудачного вложения.
Цель помогает определиться со стратегией и инструментами инвестирования. Обычно цели делят на долгосрочные и краткосрочные.
Пример долгосрочной цели — накопить на пенсию через 20 лет. В данном случае эксперты рекомендуют диверсифицировать портфель так:
- 20% активов — акции крупных компаний, например, Apple, или небольших компаний с высокими перспективами роста;
- 25–30% портфеля — акции с регулярными дивидендами.
- 50% активов — облигации.
Пример краткосрочной цели — накопить на телефон через год. Тогда эксперты считают, что вкладываться в акции рискованно. Предугадать их стоимость нельзя, и на краткосрочных сделках можно как хорошо заработать, так и многое потерять. Лучше вложиться в облигации. Облигация — это долговая ценная бумага. Вы занимаете деньги компании, а позже получаете обратно вложенную сумму и купоны — проценты за использование. У облигаций есть дата погашения — это срок, к которому компания вернет деньги и выплатит купоны. Риск у облигаций минимальный, но и небольшой доход.
Если ваша цель — пассивный доход, и на руках есть крупная сумма на руках — допустим, 5 млн ₽, можно выбрать одну из двух стратегий. Есть две стратегии:
- Вкладывать в растущие акции на фондовом рынке и продавать каждый год по 4% от портфеля. В среднем, рынок растет больше, чем на 4%, поэтому общая стоимость портфеля не будет падать;
- Купить дивидендные акции, по которым компании будут выплачивать часть от прибыли.
Определитесь с целью, прежде чем начнете инвестировать.
Ошибка №2. Инвестировать заемные деньги
Частая ошибка новичков — взять деньги в долг и пытаться с их помощью приумножать капитал. Это всегда заканчивается плохо, так как у кредита есть срок возврата, проценты и график платежей, а в инвестировании — нет никаких гарантий. При неправильном расчете сил вы можете не только потерять все деньги, но и залезть в долги.
Получать прибыль с помощью заемных денег могут только профессиональные и опытные инвесторы. Прежде чем последовать их примеру, научитесь на протяжении 2–3 лет подряд получать стабильный доход от инвестиций, который будет выше процентов по задолженности.
Ошибка №3. Инвестировать последние деньги
В инвестировании невозможно спрогнозировать, когда и в каком объеме вам вернутся деньги. Зачастую рынок играет против инвесторов, которые вложили последние деньги: стоимость активов всегда падает в самый неподходящий момент, компании внезапно разоряются, а валюты сгорают в инфляциях.
Вкладывайте только те суммы, которые можете позволить себе потерять. Если вы уверены, что через год вам понадобятся деньги на покупку квартиры, не инвестируйте эти деньги. Вероятно, что вы не сможете вернуть их к нужному сроку или вам придется продать актив по невыгодной цене, не дождавшись прибыли.
Ошибка №4. Класть все яйца в одну корзину
Распространенная ошибка новичков — делать упор только на один инвестиционный инструмент. Это рискованно, потому что есть шанс потерять все средства. Для уменьшения рисков диверсифицируйте портфель, то есть распределите инвестиции между разными активами. В портфеле держите акции не только одной компании, например, Сбера, но и других. Кроме акций в портфеле должны быть облигации, паи фондов и другие инвестиционные инструменты. Чем больше различных активов в вашем портфеле, тем он устойчивее.
Ошибка №5. Бояться рисковать на старте
Смиритесь: инвестирование — это всегда риск. Не существует идеальной стратегии или ценной бумаги. Будьте готовы к рискам на протяжении всего срока инвестирования. Но страх потерять средства не должен мешать вам осваивать новые инструменты.
- Начните с облигаций — это не самые доходные, но самые надежные инструменты.
- Изучайте чужие стратегии — это бесплатный опыт, который поможет вам избежать денежных потерь.
- Следуйте своей стратегии — придерживайтесь выбранного плана и не поддавайтесь всеобщей панике при скачках на рынке.
Ошибка №6. Поддаваться эмоциям
Паника — ваш враг. Когда все вокруг покупают акции или в панике от них избавляются, трудно сохранять спокойствие и не сделать то же самое. Выход есть — самоконтроль и знание законов рынка. Многие финансовые коучи советуют «покупать на дне» и «продавать на пике». Только никто никогда не может с точностью предсказать, когда именно наступают эти идеальные моменты. Поэтому лучше покупать активы регулярно, несмотря на обвалы или рост на рынках. Следуйте только своей стратегии изначально.
Любое инвестиционное решение должно «вызреть» в вашей голове несколько дней. Если вы решили продать акции — наблюдайте за ними несколько дней. Если ваше решение не изменилось — продавайте. И наоборот. Благодаря этому вы минимизируете эмоции и примите более взвешенное решение.
Ошибка №7. Ожидать высокой доходности за короткий срок
Новички надеятся на большой рост дешевых акций. Иногда эти акции могут взлететь в цене, но это редкие случаи, и вкладывать все средства в этот инструмент не стоит. Ценные бумаги чаще имеют стабильную динамику.
Чтобы прогнозировать возможное поведение акций тех или иных компаний, изучайте историю движения акций компаний-конкурентов. Бумаги компаний одной индустрии растут или падают согласно друг другу.
Коротко о главном
Главная ошибка начинающих инвесторов — желание получить все и сразу, не разбираясь в сути. Играйте в долгую, знакомьтесь со стратегиями успешных инвесторов — это бесплатный опыт, который поможет вам избежать многих ошибок на старте. Следите за новостями инвестиционного мира, если хотите стать его частью.
