Финансовая прокрастинация: что это, как распознать и как от неё избавиться

Иногда мы откладываем важные финансовые задачи на потом, чтобы избежать неприятных эмоций. Но зачастую такое игнорирование только усугубляет проблему. В статье разберем, что такое финансовая прокрастинация и как с ней справиться.

Что такое финансовая прокрастинация

Финансовая прокрастинация — это привычка откладывать дела, связанные с деньгами: оплату счетов, оформление страховки, составление бюджета или перевод средств на накопительный счет. 

Когда человек затягивает с каким-либо делом, это называют обычной прокрастинацией. Однако в денежной сфере промедление имеет более конкретную цену: просроченный налог превращается в пени, неоплаченный кредит — в долг с процентами, а отсроченные инвестиции — в упущенную прибыль. Именно прямой финансовый ущерб и усиливающаяся тревога делают её особой разновидностью прокрастинации.

Причины финансовой прокрастинации 

Финансовая прокрастинация может возникать из-за влияния окружения, страха ошибок, нехватки знаний, негативного опыта, тревожности и отсутствия мотивации. 

Психологическое состояние также играет ключевую роль: высокий уровень тревожности и катастрофизация негативных событий могут усугублять финансовые проблемы. 

Как распознать у себя финансовую прокрастинацию

Распознать её у себя можно по следующим симптомам:

• Часто переносите задачи, связанные с финансами: не ведёте бюджет, не открываете вклад, не оформляете страховку, хотя уже давно собирались этим заняться.
• Регулярно забываете оплатить счета, коммунальные услуги, штрафы или налоги, из-за чего иногда платите пени или получаете напоминания.
• Избегаете разговоров о деньгах в семье, с партнером или с друзьями — такие темы вызывают дискомфорт или тревогу, хочется их отложить.
• Тратите деньги спонтанно, иногда даже не осознавая, на что именно уходит значительная часть бюджета. Тем самым постоянно откладываете накопления и инвестирование. 
• Не планируете свои траты: нет финансовых целей, четкого понимания, сколько зарабатываете и сколько тратите, нет плана на случай непредвиденных расходов. 

Откладывая решение финансовых вопросов, люди сталкиваются с нарастающими долгами, штрафами за просроченные платежи и постоянным стрессом из-за неопределенности. Ярким примером финансовой прокрастинации может стать ситуация, когда человек получает уведомление о необходимости уплаты налога. Вместо того чтобы сразу заняться этой задачей, он откладывает её на «потом», так как испытывает дискомфорт при мысли об уплате. Проходит неделя, две, месяц. В это время человек начинает чувствовать тревогу: ведь срок уплаты приближается, а расходы только растут.

Со временем это приводит к упущенным возможностям — откладываются важные покупки, инвестиции или крупные жизненные цели, появляется неудовлетворенность своим положением. Постоянное напряжение вокруг денег отражается на настроении, самооценке, а иногда и на отношениях с близкими. Все это способствует общему ощущению нестабильности и снижает качество жизни.

Как избавиться от финансовой прокрастинации

В жизни редко бывает идеальный момент для оплаты счетов или составления бюджета. Деньги требуют учета. Вот, что можно сделать:

• Начать с малого

Возьмитесь за одно-два простых финансовых дела, которые раньше откладывали. Это поможет поверить в себя, сформировать нужные привычки и не делать выбор под влиянием страха.

• Вести бюджет

Это основа для финансового порядка. Разделите доходы и расходы по категориям и установите лимиты для каждой группы. Бюджет даст контроль над тратами, а сэкономленные средства можно направить на желанные покупки — это отличная мотивация.

• Составить план

Разбивайте крупные цели на конкретные шаги — представьте себе лестницу, по которой вы постепенно поднимаетесь к цели. Используйте приложения для учета финансов и выбирайте подходящие вам системы, например, правило 50/30/20. Пробуйте разные способы и пропорции в накоплении — ищите свой.

• Проанализировать собственные установки

Затем учитесь обсуждать финансы с другими, корректируя разговоры в зависимости от ситуации и собеседника. Открытость зависит от вашего уровня доверия к людям.

• Управлять эмоциями

Научитесь распознавать свои эмоции, чтобы не совершать импульсивных расходов. Используйте стресс-менеджмент: дневники, дыхательные практики, осознанность. Подберите техники самостоятельно или со специалистом. 

• Автоматизировать финансовые процессы

Подключите автоматические платежи и переводы. Так вы не забудете вовремя оплатить счета или отложить нужную сумму — система все сделает за вас. 

*При повышении цен возможна переплата, так как средства списываются автоматически.

• Искать поддержку близких и применять геймификацию

Мотивацию усиливают поддержка близких и участие в челленджах или «играх» по накоплению, например, игра «52 недели накоплений». Обсудите цели с партнером или друзьями, ищите новые форматы накопления. Поищите друга, который также захочет поменять свою финансовую жизнь. С ним вы можете обсуждать новые знания. 

• Принять срывы и запастись терпением

Не ругайте себя за финансовые срывы — это бывает у всех. Главное — вернуться к действию и плану, продолжать путь к цели. Финансовые привычки формируются постепенно. Если не получилось сегодня, пробуйте завтра. Двигайтесь маленькими шагами, чтобы уверенно освоить грамотное управление личными деньгами.

• Постоянно учиться финансовой грамотности

Читайте книги по финансовому планированию, слушайте образовательные подкасты, перенимайте опыт у знакомых, которые умеют обращаться с деньгами. Благодаря этому вы лучше поймете свои возможности и будете принимать более взвешенные решения.

Советы и лайфхаки для закрепления новых привычек

На фоне финансовой прокрастинации путь к полезным финансовым привычкам кажется особенно сложным: прокрастинация словно подталкивает нас откладывать важные шаги, даже если хочется наконец навести порядок в личных финансах. Но есть практические лайфхаки, которые помогают сделать первые перемены менее пугающими и более реалистичными.

Так, эксперт по личным финансам Юлия Чиндина в книге-тренажере «Пять шагов к финансовому благополучию» советует не пытаться сразу изменить все и не ждать особого настроения. 

Первый шаг — составить свой список положительных и вредных финансовых привычек, внимательно посмотреть на них и честно посчитать те, что становятся источником прокрастинации. Когда привычки подсчитаны, выберите всего одну — ту, которую проще всего начать формировать, и ту, которую легче всего убрать из жизни. На это упражнение у вас уйдет не больше 15 минут, зато появится понимание своей отправной точки и первых возможных побед.

Такой подход снижает тревожность и помогает преодолеть ступор от обилия задач — привычки можно менять по одной, шаг за шагом, а не пытаться изменить все в один день. Если выполнять упражнение с привычками регулярно, вы начнете замечать свои сильные стороны и зоны для роста — именно это подкрепляет уверенность и мотивацию.

Финансовый консультант Наталья Колбасина в книге «Трачу и приобретаю» предлагает борцам с прокрастинацией не торопить события, а внедрять полезные привычки поэтапно. Первый шаг — сформировать честное намерение: выделить немного времени, разобраться, какие привычки ухудшают финансовое положение, что бы хотелось изменить в первую очередь и какие эмоции вызовут положительные изменения. Контраст между «хочу» и «делаю» помогает выйти из состояния бездействия.

Далее стоит посмотреть вокруг — кто из знакомых уже освоил полезные финансовые привычки? Как это повлияло на их жизнь? Наблюдение за успехами других снижает внутреннее сопротивление и поддерживает мотивацию не сдаваться на первых сложных этапах. 

На практике изменения требуют действий: важно сделать первый шаг, не уходя в долгие размышления. В первые недели особенно хорошо помогает поддержка единомышленников или обсуждение целей с близкими. 

Новую финансовую привычку стоит не просто добавить, но и постараться закрепить: выявляйте ситуации, которые мешают движению к цели, создайте простой вечерний ритуал, например, подводите итог расходов за день.

Чтобы процесс формирования полезных финансовых привычек сделать более эффективным, эксперты советуют не столько искоренять вредные привычки, сколько мягко внедрять новые. Например, если с утра вы автоматически листаете соцсети, добавьте одну-две страницы из книги по финансовой грамотности.

Самое главное — это поддерживать собственную мотивацию: когда есть четкое представление, для чего вы меняете себя, прокрастинация постепенно сходит на нет. Такой пошаговый и бережный подход позволяет сделать перемены реальными даже тем, кто всегда откладывал финансы «на потом».

Выводы

• Финансовая прокрастинация выражается в откладывании задач, связанных с деньгами, что приводит к денежным потерям, штрафам и увеличению тревожности. 
• Основные причины финансовой прокрастинации — нехватка знаний, страх ошибок, высокий уровень тревожности, негативный опыт и отсутствие мотивации. 
• Финансовая прокрастинация негативно влияет на жизнь человека, вызывая рост долгов, упущение инвестиционных возможностей, стресс и неудовлетворенность собой, что снижает качество жизни и может повлиять на отношения с близкими.
• Для борьбы с финансовой прокрастинацией важно начать с малого, вести бюджет, анализировать собственные установки и управлять эмоциями.