Поставить финансовую цель, избавиться от долгов, сформировать подушку безопасности и начать вкладывать свободные деньги — таков план первых шагов инвестора. Давайте сделаем их вместе?

1. Поставьте финансовую цель

Убедитесь, что она конкретная, измеримая, реалистичная и ограниченная по времени. Цель должна содержать: сумму, валюту, срок.

Примеры удачных целей:

Накопить 2 млн рублей на первоначальный взнос по ипотеке к концу 2024 года.

Обеспечить прибавку к пенсии, равную 50 000 рублей в месяц.

К 18-летию ребенка накопить на обучение в вузе 5 млн рублей.

Запишите свою цель.

2. Подбейте расходы и доходы

Чтобы составить план по достижению своих финансовых целей, нужно вести учет доходов и расходов.

Подбейте доходы:

От основной деятельности — работа, подработки, фриланс-проекты.

От государства — налоговые льготы и вычеты, пенсия, стипендия, пособия и другие.

Пассивные — от инвестиций в недвижимость, инструменты фондового рынка, проценты от вклада и т.д.

Подбейте расходы:

Обязательные платежи — арендные платежи, ежемесячные платежи по кредитам, ЖКХ, услуги связи, интернет, транспорт, продукты, траты на медицинские услуги и лекарства.

Необязательные платежи — еда вне дома, развлечения, удовольствия, путешествия.

Самый простой способ проанализировать доходы и расходы — свести их в одной таблице в Excel. Но вы можете выписать их в блокнот или завести специальное приложение.

Когда таблица будет готова, посчитайте, сколько свободных денег у вас остается — их вы и можете начать инвестировать. Если свободных денег не осталось или вы и вовсе ушли в минус, пересмотрите свои доходы и расходы. Поищите способы получать больше, а тратить меньше — возьмите подработку или сократите расходы на развлечения.

Создайте таблицу, проанализируйте доходы и расходы.

3. Выделите деньги на инвестиции

Исходя из той суммы, которая у вас остается свободной в конце месяца, посчитайте, сколько денег вы можете вкладывать в инвестиции. Определите процент от дохода или конкретную сумму.

Выпишите сумму, которую будете вкладывать в инвестиции.