В Telegram каналах, соцсетях или просто через «сарафанное радио» всё чаще предлагают инвестировать деньги в проект или компанию, которые приносят «гарантированно высокий доход». «Вложите 1 000 рублей, а заработайте 10 000 рублей» — такие призывы должны вас насторожить, даже если друзья и знакомые приводят в пример свой личный удачный опыт. Эта «успешная компания» может оказаться финансовой пирамидой. Как они работают и как распознать мошеннические схемы — в нашей статье.
Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида — это мошенническая структура, в которой организаторы закрывают финансовые обязательства перед вкладчиками за счет привлечения денег новых участников. В результате пирамида растет и небольшая «верхушка» первых инвесторов действительно может заработать. Однако масса тех, кто пришел позже, теряют все свои вложения. Впрочем, и первые клиенты тоже редко остаются в выигрыше: окрыленные стартовым успехом, они зачастую снова несут все полученные деньги в эту структуру.
Основатели пирамид обещают участникам высокую прибыль, однако привлеченные деньги они не вкладывают ни в бизнес-проекты, ни в рыночные инструменты. Средства забирают себе организаторы, небольшую часть выплачивают первым вкладчикам, а также тратят на громкую и агрессивную рекламную кампанию. Долго такая схема существовать не может: вскоре проект банкротится, а большинство участников теряют все вложенные деньги.
История финансовых пирамид в мире и России
В мире первой пирамидой считается предприятие Чарльза Понци. Предприимчивый молодой человек в начале XX века эмигрировал из Италии в США. Там он несколько лет перебивался случайными заработками, пока в 1919 году не открыл в Бостоне «Компанию по обмену ценных бумаг», которая якобы занималась арбитражными сделками. Понци привлекал вкладчиков простой и заманчивой схемой: он обещал за 45 дней увеличить внесенную ими сумму на 50%, а за три месяца — вдвое. Наивные инвесторы пошли к Понци толпой. Прибыль старым клиентам выплачивалась за счет новых вкладчиков. Но уже летом 1920 пирамида рухнула, после жалобы одного из участников. Деятельность компании власти приостановили и выяснили, что денег для выплат всем инвесторам не хватает. Понци судили, приговорили к пяти годам лишения свободы и после освобождения депортировали в Италию.
В России финансовые пирамиды начали появляться в конце 80-х годов. А первую половину 90-х годов можно назвать временем расцвета этих структур в нашей стране. Всем известный пример — «МММ». Сергей Мавроди начал продавать акции 1 февраля 1994 года, обещая сверхприбыль в 1000%. Начался ажиотаж, за полгода бумаги подорожали в 127 раз. Уже летом того же года «МММ» обвинили в уклонении от уплаты налогов, а ОМОН взял штурмом главный офис компании. После этого «МММ» признали банкротом, вкладчики потеряли все деньги. По официальным данным, пострадали около 22 тысяч человек, но в реальности их могло быть намного больше.
Финансовые пирамиды в современной России
Не стоит думать, что финансовые пирамиды остались в бурных 90-х. За I полугодие 2023 Центробанк выявил в России больше тысячи финансовых пирамид, что на 19% больше, чем за аналогичный период в 2022 году. Регулятор отметил, что основной рост пришелся на краткосрочные псевдо инвестиционные проекты, в том числе в соцсетях и мессенджерах. Также заметно выросло число пирамид, принимавших взносы в криптовалютах. Еще один тренд — геймификация: мошенники маскируют обманные схемы под экономические онлайн-игры.
За последние годы в России не раз пытались повторить «успех» Мавроди. Громкий пример — проект «Финико». ЦБ выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы.
Виды финансовых пирамид
- одноуровневая пирамида
По такой схеме работали Понци и Мавроди. Простейший тип мошенничества. Организаторы выпускают некие бумаги и обещают сверхприбыль. Выплаты первым вкладчикам идут за счет новых инвесторов.
- многоуровневая пирамида
В этой схеме вкладчики не просто приносят деньги, но и должны привлекать новых клиентов, чтобы получить доход.
- матричная схема
Эта модель устроена сложнее. Вкладчиков объединяют в ячейки и они должны привлекать новых инвесторов, чтобы их группа достигла определенного количества человек. После достижения цели они переходят на уровень выше, получая при этом бонусы. Прибыль инвестор может забрать только пройдя все уровни.
Как распознать финансовую пирамиду?
Банк России определил несколько общих признаков финансовых пирамид, которые должны вас насторожить.
- У организации, которая призывает вас вложить деньги, нет лицензии Банка России на ведение деятельности на финансовом рынке.
- Нереалистичные обещания: компания гарантирует доходность выше рынка.
Чтобы понять, какая сейчас доходность является рыночной, посмотрите на вклады банков: какой самой большой процент по депозитам они предлагают — и сравните с обещаниями в проекте.
- Инвестиционный портфель компании непрозрачен.
Вкладчики не понимают, куда именно компания вкладывает привлеченные средства и за счет чего зарабатывает.
- Просьба приводить людей в проект.
- Не возвращают деньги вкладчикам по первому требованию.
