У начинающего инвестора может уйти много времени, чтобы собрать первый портфель. Поэтому в первое время можно рассмотреть инвестиции в индексные фонды. Что это такое и как их выбирать — в статье.
Что такое индексы и для чего они нужны
Индекс — это список активов разных компаний, собранный биржевыми экспертами. Он может состоять из разного количества бумаг крупнейших компаний одной страны или отдельной отрасли. Так, индекс Мосбиржи содержит бумаги более 40 крупнейших российских компаний. В индексе S&P 500 собраны активы 500 американских компаний-гигантов, а в Euro Stoxx 50 — 50 бумаг европейских лидеров рынка.
Индексы нужны для того, чтобы оценивать состояние рынка. Значение индекса служит своего рода индикатором, который определяет положение рынка в текущий момент. Например, при росте индекса S&P 500 аналитики делают вывод: «Экономика США переживает период активного роста». А при падении индекса прогнозы будут звучать более пессимистично.
Также по индексам можно посмотреть динамику разных рынков за несколько лет — когда падали и росли, в какие периоды давали высокую доходность, а в какие были волатильными.
Состав индексов может изменяться — в них добавляются бумаги перспективных компаний и убираются те, которые перестали соответствовать требованиям. Также индексы отличаются по активам: есть индексы облигаций, акций, денежных рынков, биржевых товаров и смешанные.
Что такое индексные фонды
Инвестор может повторить индекс — собрать вручную в своем портфеле те же активы в той же пропорции, что в индексе. Но на это может понадобиться много времени и миллионы рублей. Гораздо эффективнее воспользоваться готовым решением — приобрести пай или акцию в индексном фонде и стать владельцем его доли.
Индексные фонды формируют специализированные управляющие компании. Они берут за базу биржевой индекс и полностью копируют его в фонде.
Инвесторам доступны на бирже два вида инвестиционных фондов:
- БПИФ — биржевые паевые инвестиционные фонды;
- ETF (Exchange Traded Fund — торгуемый на бирже фонд) — индексные биржевые фонды, их доли называются акциями.
В 2021 году на Московской бирже можно было вложиться в 114 БПИФ и 24 ETF. В таблице можно посмотреть рейтинг индексных фондов, которые стали самыми популярными среди частных инвесторов.
У индексных фондов много преимуществ:
- Не придется тратить время на фундаментальный анализ десятков компаний и подбор бумаг. Активы в фондах уже тщательно отобраны и диверсифицированы.
- Доступны по цене. Если покупать все бумаги из выбранного индекса по отдельности, то потребуются большие денежные вливания. Кроме того, акция даже одной компании может стоить несколько тысяч рублей, тогда как долю в фонде можно приобрести даже за 2 рубля.
- Отслеживание показателей и управление портфелем берет на себя управляющая компания. Если какая-то бумага станет неликвидной и уйдет из индекса или наоборот, то все изменения в фонд внесут без участия инвестора.
- Предсказуемая доходность — если индекс поднялся на 10%, то, скорее всего, на столько же увеличится и доходность фонда.
Главный недостаток в том, что даже при тщательном подборе активов риски все равно остаются. Кроме того, комиссии за управление фондом могут снизить потенциальную прибыль инвестора.
Как инвестировать в индексные фонды
При выборе фонда для инвестиций важно оценить, на каком индексе базируется фонд, какая управляющая компания им управляет, а также проанализировать динамику доходности и уточнить размер комиссии.
Еще одна рекомендация — диверсификация портфеля. В самом фонде активы уже диверсифицированы, но нередко состоят только из акций или облигаций компаний одной страны или отрасли. Лучше подстраховаться и собрать в портфеле фонды из разных активов, стран и отраслей.
Найти информацию о любом индексном фонде можно в приложении брокера, на сайте управляющей компании или биржи.
Формировать портфель фондов важно исходя из стратегии инвестирования. Например, при консервативном долгосрочном инвестировании можно отвести большую часть фондам облигаций и меньшую — фондам акций. И наоборот: для более агрессивной стратегии — больше фондов акций, меньше облигаций, плюс подстраховаться фондом драгметаллов.
Инвестиции в индексные фонды — доступный даже новичкам вариант для пассивного инвестирования, так как это не требует существенных вложений времени и денег. Такие инвестиции существенно снижают риски потерять деньги, хотя и не исключают их полностью.
Кратко
- Индексный инвестиционный фонд — это диверсифицированный набор биржевых активов, собранный на базе определенного индекса.
- Паи в БПИФ и акции ETF можно приобрести на бирже через брокера.
- При выборе индексного фонда важно оценить его плюсы и минусы — изучить состав, комиссии и динамику стоимости.
