Как выбрать брокера и открыть счет для инвестиций?

Инвесторы могут покупать и продавать ценные бумаги на фондовой бирже только через посредника — брокера. Но как его выбрать, когда ты — новичок? Разбираемся в этой статье.

Кто такой брокер?

По закону инвесторы торгуют на бирже только через брокеров. Обычно это банки, брокерские и инвестиционные компании. Чтобы заключать сделки, брокеру нужно получить лицензию, которую выдает Банк России. Сделать это непросто — нужно соответствовать определенным законодательным требованиям.

Как взаимодействуют инвестор и брокер?

Ключевая обязанность брокера — по поручению клиента покупать и продавать ценные бумаги за вознаграждение. Но на каждом шаге взаимодействия брокера и инвестора у него есть и другие задачи. Давайте рассмотрим каждый из шагов.

Инвестор и брокер заключают договор

Обычно брокеры публикуют типовой договор на сайте. В нем содержатся правила сотрудничества и тарифы на услуги. Перед подписанием этот договор, как и любой другой, следует внимательно изучить. Как правило, сейчас договор с брокером можно подписать прямо на сайте компании. Для этого нужно зарегистрироваться и войти в личный кабинет.

Брокер открывает для инвестора брокерский счет

Это счет, на котором будут лежать деньги инвестора и с которого брокер будет переводить деньги эмитенту во время сделок. Один из видов брокерского счета — индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью можно экономить на налогах. Подробнее об ИИС читайте в нашем блоге.

Брокер открывает для инвестора депозитарный счет

Это счет для ценных бумаг. На нем будут учитываться все акции, облигации и инвестиционные паи, которые купит инвестор. Когда есть брокерский и депозитарный счет, инвестор может давать поручения брокеру покупать и продавать ценные бумаги.

Брокер платит за инвестора налог

Брокер действует как налоговый агент. Он автоматически рассчитывает и удерживает регламентированный законом налог с прибыли от сделок и дивидендов — 13%. Правда, есть ситуации, когда инвестору нужно платить налог самому: в случаях, когда на момент удержания налога в январе не оказалось денег на счете или когда инвестор получил дивиденды от иностранной компании.

Дополнительно брокер может провести финансовую консультацию, разработать для инвестора стратегию, составить отчеты о движении средств или вывести деньги с брокерского счета на банковский.

По каким критериям выбирать брокера

Инвестору важно выбрать надежного брокера, которому точно можно доверить свои деньги, потому что инвестиции, в отличие от вкладов, государство не страхует. Знакомимся с основными критериями выбора.

Лицензия

Самый важный критерий выбора — наличие лицензии. Проверить, есть ли она у брокера, можно на сайте Банка России. Если у компании нет лицензии, сотрудничать с ней мы не рекомендуем, потому что она занимается нелегальной деятельностью. Список брокеров с лицензией изучайте внимательно — название компании должно совпадать с тем, что указано в договоре.

Репутация

Финансовые компании всегда ранжируют по рейтингам. Их можно найти на сайте Московской биржи и посмотреть, как они располагаются по разным показателям: 

• объему клиентских операций, 
• числу активных клиентов, 
• числу зарегистрированных пользователей, 
• числу открытых ИИС. 

Логика сравнения простая — чем больше, тем надежнее. Но не обязательно выбирать брокера-лидера по всем пунктам.  

Доступность рынка

Не все брокеры имеют доступ сразу ко всем биржам. Например, если у брокера есть доступ только к Московской бирже, у инвестора будут ограничения в покупке иностранных бумаг на Санкт-Петербургской бирже, где их больше. Учитывайте это при выборе брокера. Также у некоторых брокеров отсутствует возможность торговать иностранными акциями, на это тоже стоит обратить внимание.

Условия

Брокеры не работают безвозмездно — за каждую операцию с ценными бумагами удерживается комиссия. Но важны и другие детали: сроки перечисления денег и проценты по займам, если вы покупает ценные бумаги на деньги брокера. Изучить это можно в договоре или на сайте, а размер комиссию обычно размещают в разделе «Тарифы».

Сервисные возможности

Также стоит обратить внимание на мобильное приложение брокера. Оно должно быть интуитивно понятно и удобно в использовании. Хотя сегодня, как правило, все брокеры развивают приложения, но все же, протестируйте интерфейс и почитайте отзывы — это будет ваш основной рабочий инструмент. 

Кроме того, важна работа службы поддержки. На практике встречались случаи, когда популярные брокеры из-за наплыва клиентов не могли оказать соответствующую поддержку вовремя. Здесь опять же стоит читать отзывы, недовольные клиенты часто оставляют жалобы в соцсетях и на популярных инвестиционных ресурсах. 

Еще один важный момент — предоставление аналитической поддержки. При выборе брокера стоит обратить внимание на компетентность команды аналитиков и качество информационной поддержки. Ведь именно благодаря аналитике от брокера вы сможете принимать те или иные инвестиционные решения.

Кратко, о том, как выбрать брокера: 

• Обратите внимание на рейтинг и финансовые показатели брокера.
• Убедитесь, что сервисная составляющая соответствует вашим ожиданиям. Вчитывайтесь в условия договора. 
• Подписывайте договор только с брокером с лицензией.