Самые распространенные схемы мошенничества в 2025 году

С развитием цифровых технологий и финансовых сервисов мошеннические схемы становятся все более изощренными. В 2025 году злоумышленники активно используют социальную инженерию, искусственный интеллект и уязвимости в программном обеспечении. Знание современных методов обмана позволяет минимизировать риски и защитить свои активы.

Главная цель мошенников — незаконное получение денежных средств. Для этого злоумышленники применяют различные методы, включая несанкционированный доступ к банковским счетам, а также мошеннические схемы, связанные с инвестициями. 

Получение доступа к счету

• По телефону

Одним из наиболее распространенных способов остается телефонное мошенничество. Мошенники представляются сотрудниками банков, правоохранительных органов или служб поддержки, запрашивая конфиденциальные данные (реквизиты карты, CVV-коды и SMS-коды подтверждения). 

Чтобы выманить у жертвы данные для доступа к банковскому счету, в телефонных звонках используются различные легенды. В таблице приведены примеры некоторых из них. 

Мошенники постоянно придумывают новые схемы, однако их объединяет выведение жертвы из психологического равновесия и необходимость принятия срочных решений.

Кроме того, в 2025 году участились случаи использования дипфейков (deepfake) для имитации голоса близких или коллег с целью вымогательства денег.

• Через онлайн-сервисы

Злоумышленники создают фальшивые сайты и приложения, копирующие интерфейсы банков, платежных систем, маркетплейсов и других популярных сайтов. После авторизации на таком ресурсе данные сразу попадают к мошенникам. Ниже представлены варианты сообщений, ведущих на поддельные сайты. Сообщения могут приходить в виде СМС, уведомлений в мессенджерах, по электронной почте или в виде всплывающих окон в браузере.

Выгодное вложение средств

Под видом высокодоходных вложений, управления активами или «эксклюзивных» финансовых возможностей преступники выманивают у жертв деньги, после чего исчезают или блокируют доступ к средствам. 

• Обучение

Мошенники предлагают дорогостоящие курсы по инвестициям или трейдингу, обещая высокие доходы. После оплаты жертва либо не получает доступа к материалам, либо оказывается втянутой в пирамиду.

• Передача портфеля в управление

Под видом профессиональных управляющих инвестиционной компании преступники предлагают передать им активы для прибыльного инвестирования. В фейковом личном кабинете может показываться, как деньги клиента постоянно растут. Однако при попытке вывести средства мошенники пытаются выманить еще больше денег у жертвы, навязывая страховки, оплату комиссий и налогов. После перевода контакт обрывается, а деньги исчезают.

• Следование сигналам

В социальных сетях и мессенджерах активно продвигаются «секретные» торговые сигналы, гарантирующие доход. На практике такие схемы либо приводят к убыткам, либо являются частью скам-проектов.

Примеры мошеннических компаний

Наиболее известными становятся случаи мошенничества под видом инвестиционных компаний. Они привлекают клиентов агрессивной рекламой и неправдоподобными обещаниями, а в результате оказываются финансовыми пирамидами.

Основной принцип пирамиды — старые вкладчики получают доход за счет взносов новых клиентов, а не реальной деятельности компании. В этом и заключается обман. Как только приток новых денег прекращается, и участники хотят вывести свои деньги, пирамида рушится. В качестве примеров разберем кейсы компаний «Финико» и QBF.

• «Финико» (Finiko) — псевдоинвестиционная платформа, действовавшая в 2019–2021 годах. Компания привлекала средства под высокие проценты, например, депозиты под 20–30% в месяц, а также обещала закрыть кредиты, накопить на квартиру или автомобиль всего за 35% от их стоимости.

Предполагалось, что доходы идут от торговли на биржах на основе алгоритмов генерации прибыли. На самом деле выплаты старым вкладчикам осуществлялись за счет новых клиентов. Для привлечения использовались реферальные ссылки и агрессивный маркетинг.  

Через полтора года после начала деятельности компания прекратила выплаты. Число пострадавших исчисляется сотнями тысяч, а общий ущерб оценивается в 95 млн. долларов.

• Компания QBF (Quality Business Finance) в 2009–2021 годах использовала несколько финансовых схем, которые в итоге привели к обвинениям в мошенничестве и массовым потерям средств клиентов.

Вот как это работало. QBF позиционировала себя как надежную управляющую компанию, предлагая высокие процентные ставки, гарантированную доходность и различные инвестиционные продукты. Кроме того, организация имела лицензию ЦБ на осуществление брокерской деятельности, что создавало ложное ощущение безопасности. Качественный сайт и дорогой офис в ММДЦ «Москва-Сити» свидетельствовали о надежности. Часть клиентов приходила по сарафанному радио.

В реальности QBF не была инвестиционной компанией — это была схема по перераспределению денег от новых клиентов к старым и руководству через офшоры. Вывод средств клиентами блокировался под разными предлогами: технические проблемы, реструктуризация портфеля, необходимость доплатить комиссии и пр. Позже начались проверки ЦБ, а поток средств иссяк, в результате компания обанкротилась, оставив сотни людей без сбережений.

Как защититься от мошенников в 2025 году?

• Возьмите время на раздумья

Зачастую мошенники оказывают психологическое давление и пытаются заставить действовать быстро. В таких случаях следует взять паузу и посоветоваться с кем-то из близких.

В случае звонка по телефону можно повесить трубку и перезвонить по официальному номеру банка/оператора связи или задать вопрос службе поддержки в приложении. При звонке якобы из ЦБ необходимо помнить, что сотрудники Центрального банка не взаимодействуют с физическими лицами в рамках своих полномочий.

• Проверяйте источники информации

Убедитесь в наличии лицензии у финансовой организации через официальные реестры ЦБ.

Не доверяйте непроверенным рекомендациям в соцсетях и постарайтесь найти больше отзывов.

• Используйте двухфакторную аутентификацию

Подключите 2FA для всех критически важных сервисов (банки, почта, мессенджеры).

• Не ведитесь на высокие доходности

Если какая-то компания или человек обещает вам легкий путь разбогатеть, следует отнестись к этому с особой осторожностью. Мошеннические организации используют агрессивный маркетинг, могут иметь какие-то лицензии и создавать видимость надежности.

• Обновляйте ПО и антивирусы

Регулярные обновления приложений, операционных систем, браузеров и антивирусных программ позволяют минимизировать риск взлома.

Выводы

Независимо от используемой схемы, конечная цель мошенников остается неизменной — завладеть финансами обманутых пользователей.

В 2025 году мошенники активно используют социальную инженерию, поддельные инвестиционные платформы и фишинговые атаки. Для защиты необходимо проверять информацию, использовать двухфакторную аутентификацию и не передавать персональные данные третьим лицам. Соблюдение этих мер позволит снизить риск стать жертвой злоумышленников.